Vakuutukset Suomessa uudelle tulijalle

Yksityishenkilölle jokainen vakuutus ei ole pakollinen. Yksi tärkeimmistä lakisääteisistä esimerkeistä on moottoriajoneuvojen liikennevakuutus. Tämä vakuutus on pakollinen monille Suomessa pysyvästi oleville ja liikenteessä käytettäville moottoriajoneuvoille.

Kotivakuutus, matkavakuutus tai kasko eivät useimmiten ole lakisääteisiä vaan vapaaehtoisia tai sopimukseen perustuvia turvia. Vuokranantaja voi kuitenkin asettaa vuokrasopimuksessa kotivakuutusehdon tai ajoneuvon rahoittaja voi vaatia kaskoa; tarkista sopimusehto erikseen.

Liikennevakuutus on lakisääteinen turva, joka korvaa liikenneonnettomuudessa henkilövahingot ja olosuhteista riippuen vastapuolen omaisuusvahingot. Oman ajoneuvosi esinevahinko ei sen sijaan lähtökohtaisesti kuulu liikennevakuutuksen piiriin.

Oman ajoneuvon kolari-, pysäköinti-, ilkivalta- tai muiden vahinkojen turvaamiseen voidaan käyttää lisäturvia, kuten vapaaehtoista autovakuutusta eli kaskoa. Kaskopakettien kattavuus vaihtelee yhtiöittäin; tuotteen samanlainen nimi ei tarkoita, että turva olisi sama.

Liikennevakuutuskeskuksen (LVK) mukaan liikennevakuutus on otettava heti, kun ajoneuvo ostetaan. Jos edellisellä omistajalla oli voimassa oleva vakuutus, uudella omistajalla voi tietyissä tilanteissa olla enintään seitsemän päivää aikaa hankkia oma vakuutuksensa; jos ajoneuvo oli jo vakuuttamaton, vakuutus on otettava ostopäivänä.

Vakuuttamattomasta ajasta voi seurata lisämaksu tai laiminlyöntimaksu, ja ajoneuvo voidaan asettaa liikennekäyttökieltoon. Jos et aio käyttää ajoneuvoa, pelkkä sen jättäminen autotalliin ei riitä; tee tarvittaessa Traficomin kautta liikennekäytöstäpoisto eli ajoneuvon poistaminen liikennekäytöstä.

Kotivakuutuspaketit voivat turvata koti-irtaimiston sekä tulipalon, vesivahingon, varkauden tai muiden riskien varalta eri laajuuksilla. Monissa tuotteissa on paketin sisällä tai lisävalintana myös vastuuvakuutus eli henkilökohtainen vastuuturva ja oikeusturvavakuutus eli oikeudenkäyntikulujen turva.

Jos asut vuokralla, rakennuksen rakenteiden vakuutus on yleensä taloyhtiön tai omistajan vastuulla; omaa irtaimistoasi ja henkilökohtaista vastuutasi varten voit kuitenkin tarvita erillisen kotivakuutuksen. Tarkista vuokrasopimuksen vakuutusehto.

Vaikka kahden vakuutuksen vuosihinta olisi samankaltainen, omavastuu eli se osuus vahingosta, jonka maksat itse, enimmäiskorvaus, ikävähennykset sekä elektroniikkaa, urheilua, matkan kestoa ja riskialttiita harrastuksia koskevat rajoitukset voivat olla hyvin erilaisia.

Älä vertaile vakuutuksia pelkkien markkinointinimien, kuten 'full' tai 'laaja', perusteella. Lue tuoteseloste ja vakuutusehdot; tarkista, kuuluuko juuri sinulle tärkeä vahinkotyyppi todella turvan piiriin.

Vesivuodon, liikenneonnettomuuden, varkauden tai muun tapahtuman sattuessa estä ensin lisävahingot ja soita tarvittaessa hätäpalveluihin tai poliisille. Säilytä sen jälkeen valokuvat, päivämäärät, kuitit ja laskut, vastapuolen tiedot sekä selkeä kuvaus tapahtumasta.

Kun teet vahinkoilmoituksen vakuutusyhtiölle, kerro tapahtuman kulku oikein ja toimita pyydetyt asiakirjat ajoissa. Korvauspäätös perustuu vakuutusehtoihin; jos et hyväksy päätöstä, voit ensin pyytää yhtiöltä uudelleenkäsittelyä ja käyttää tarvittaessa riippumattomia riidanratkaisukanavia, kuten FINEä.

Osa oleskeluluvista, erityisesti opiskelijan luvat ja monet lyhyet oleskelut, edellyttää yksityistä sairausvakuutusta ennen kuin Kelan turva alkaa, ja Migri määrää kullekin lupatyypille vähimmäisturvan ja enimmäisomavastuun. Tarkista ehdot oman lupasi Migri-sivulta ennen ostamista, koska halvempi vakuutus, joka ei täytä niitä, voi viivästyttää lupaa.

Kun kuulut Suomen sosiaaliturvaan, Kela myöntää eurooppalaisen sairaanhoitokortin, jolla saa lääketieteellisesti välttämätöntä julkista hoitoa muissa EU- ja ETA-maissa sekä Sveitsissä. Kortti ei korvaa kotiinkuljetusta eikä yksityisklinikoita, joten matkavakuutus kannattaa yhä ulkomaanmatkoille.

Useimmat suomalaiset vakuutusyhtiöt pyytävät henkilötunnusta ja suomalaista osoitetta, joten ensimmäisinä viikkoina käytännön vaihtoehtoja ovat kansainvälisen vakuutusyhtiön vakuutus tai työnantajan kautta järjestetty turva. Vaihda suomalaiseen vakuutukseen, kun DVV on rekisteröinyt sinut, ja sovita alkamispäivä väliaikaisen turvan päättymiseen, jotta väliin ei jää aukkoa.

Jos tuot auton tai aiot vakuuttaa sellaisen, pyydä edelliseltä vakuutusyhtiöltä ennen lähtöä kirjallinen vahinkohistoriatodistus englanniksi. Suomalaiset vakuutusyhtiöt päättävät itse, kuinka paljon ulkomaista bonusta ne hyväksyvät, ja ilman todistusta ne yleensä aloittavat alusta.